Làm thế nào để giảm lãi suất tiêu dùng?

Các chuyên gia kinh tế cho rằng lãi suất vay tiêu dùng tại các CTTC cao hơn vay ngân hàng là điều dễ hiểu. Thông thường, khách hàng không tiếp cận được vốn ngân hàng do thiếu tài sản bảo đảm, không chứng minh được khả năng tài chính, muốn thủ tục đơn giản và khả năng duyệt giải ngân cao hơn… mới đi vay tiêu dùng qua các CTTC. Giả sử nếu áp trần lãi suất vay tiêu dùng tại các CTTC bằng với lãi suất ngân hàng sẽ làm méo mó thị trường tài chính, không có sự phân biệt giữa nhóm khách hàng rủi ro và nhóm khách hàng không có rủi ro.

Tăng cạnh tranh để hạ lãi suất

Cho vay tiêu dùng tại các CTTC được phát triển sẽ đáp ứng nhu cầu xã hội, hạn chế được tín dụng đen. Thừa nhận lợi ích này của cho vay tiêu dùng, nhiều chuyên gia cho rằng, muốn giảm mặt bằng lãi suất cho vay tiêu dùng thì cơ quan quản lý cần phải tạo ra cạnh tranh bằng một hành lang pháp lý rõ ràng, công khai. Song song đó, cần khuyến khích các công ty tài chính thiết kế nhiều gói dịch vụ cho vay tiêu dùng hơn, liên kết với các nhà sản xuất nhiều hơn để cung cấp cho thị trường những gói dịch vụ vay hỗ trợ lãi suất.

Theo LS Trương Thanh Đức, có thể nói gần như chưa có sự cạnh tranh giữa các công ty tài chính vì trên thực tế mới chỉ có khoảng trên 10 công ty tài chính cho vay tiêu dùng, trong đó một số chỉ cho vay chuyên biệt trong một lĩnh vực như vay tiền mặt hoặc  đang hoạt động tại một tỉnh và chỉ có 2 - 3  công ty tài chính hoạt động trên phạm vi rộng,  ít  có sự cạnh tranh.

Vị luật sư cũng cho rằng, để phát triển thị trường tài chính tiêu dùng, cần có một hành lang pháp lý đối với các công ty tài chính. Mặc dù Thông tư số 43/2016/TT-NHNN được ban hành ngày 30/12/2016 có những tác động tích cực đến hoạt động cho vay tiêu dùng nhưng về lâu dài, cần xem xét loại công ty tài chính ra khỏi Luật Các tổ chức tín dụng, để không phải áp dụng các điều kiện, chế tài ngặt nghèo như đối với các tổ chức tín dụng.

Theo ông Đức, các nước trên thế giới, hoạt động cho vay tiêu dùng cũng giống hướng Việt Nam đang đi, như không có trần lãi suất và lãi suất cho vay cũng rất cao so với mặt bằng chung. Nhưng họ quản lý các dữ liệu về tiêu chuẩn, biện pháp, con số rất chuẩn, như khách hàng bao nhiêu tuổi, sức khỏe thế nào, thu nhập và điều kiện kinh tế ra sao nên rủi ro thấp hơn.

“Trong khi tại Việt Nam, mọi dữ liệu phần lớn còn là con số ảo, không chuẩn nên phải áp dụng các giải pháp xử lý theo hướng rủi ro cao như lãi suất cao, tiêu chuẩn được vay cao hơn. Cũng giống như cho vay nói chung, khách hàng càng có nhiều thông tin minh bạch và tin cậy chứng minh khả năng trả nợ của mình thì mức lãi suất cho vay sẽ càng thấp”, ông bình luận.

Nỗ lực từ chính công ty tài chính

Trong khi chờ đợi hệ thống, hành lang pháp lý hoàn thiện, bản thân các công ty tài chính cần phải nỗ lực để cung cấp những sản phẩm tốt, lãi suất thấp cho khách hàng. 

Đại diện một công ty tài chính rất thành công với sản phẩm này tiết lộ: “Chúng tôi kết hợp cùng các nhà sản xuất, các nhà cung cấp, các đơn vị bán lẻ để cùng đưa ra các gói vay 0% lãi suất, trả trước 0 đồng…   lợi nhuận trên một sản phẩm có thể giảm nhưng doanh số sẽ tăng nhờ tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, bán được nhiều sản phẩm hơn”.

Nhìn chung, gói vay tiêu dùng lãi suất 0% đã thực sự giúp 4 bên được hưởng lợi. Trong đó, đối tượng hưởng lợi đầu tiên đó chính là khách hàng khi được sử dụng sản phẩm trả góp mà không phải trả lãi suất. Kế tiếp là nhà bán lẻ và các đơn vị  sản xuất có thể tăng doanh số bán hàng, quay vòng vốn nhanh hơn giúp thúc đẩy sản xuất. Trong khi đó, các công ty tài chính, sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn.