Ngân hàng hỗ trợ số hóa tài chính hộ kinh doanh

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) hợp tác với ứng dụng tài chính MoMo, hiện có hơn 30 triệu tài khoản người dùng để triển khai ví thanh toán sau (Postpaid Wallet), cho phép tiểu thương sử dụng hạn mức tín dụng linh hoạt để thanh toán hoặc mua sắm hàng hoá dịch vụ. Ngân hàng này cũng cung cấp thêm giải pháp máy cà thẻ di động (mPOS) tích hợp hóa đơn điện tử, giúp tiểu thương quản lý doanh thu và báo cáo thuế, đáp ứng yêu cầu về hóa đơn điện tử. Sản phẩm Postpaid Wallet của TPBank và MoMo thời gian qua đã hỗ trợ hơn 50.000 tiểu thương tiếp cận vốn nhanh chóng mà không cần tài sản bảo đảm. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) phối hợp với Shopee ra mắt sản phẩm mua trước trả sau (BNPL), giúp người bán online tăng doanh thu trung bình 20%. Sản phẩm này cho phép khách hàng trả góp mà không cần thẻ tín dụng. Song song đó, ngân hàng áp dụng công nghệ chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu giao dịch khách hàng thương mại điện tử, hỗ trợ các hộ kinh doanh vay vốn lên đến 500 triệu đồng mà không cần tài sản thế chấp.
Nhiều ngân hàng khác cũng đang tích cực hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi số, quản lý tài chính đối với nhóm khách hàng tiểu thương. Trong đó, đáng kể là Vietcombank đã thiết kế và triển khai riêng một chương trình tư vấn miễn phí về lập báo cáo tài chính và áp dụng hóa đơn điện tử, hỗ trợ các hộ kinh doanh chuyển đổi thành doanh nghiệp. Chương trình giúp hơn 2.000 hộ kinh doanh đăng ký doanh nghiệp trong năm 2024 với 70% áp dụng thành công hóa đơn điện tử.

TPBank hỗ trợ khách hàng số hoá tài chính kinh doanh.

Techcombank và các đối tác Misa, Sapo mới đây đã hợp tác triển khai chương trình đồng hành tiểu thương chuyển đổi số. Theo đó, các bên áp dụng ưu đãi hơn 50% chi phí phần mềm kế toán, phần mềm bán hàng, đến hỗ trợ tích hợp chữ ký số và ứng dụng ngân hàng thanh toán không tiền mặt. Ngân hàng ứng vốn cho tiểu thương qua ứng dụng Shopcash tối đa 500 triệu đồng và miễn phí thanh toán thuế trên eTax Mobile.
Hầu hết tiểu thương được các ngân hàng thương mại hỗ trợ số hóa, nhận định những giải pháp tài chính số mà ngân hàng hỗ trợ giúp họ tiếp cận công nghệ số tốt hơn, đáp ứng các yêu cầu về quản lý tài chính và thu nộp thuế. Các công cụ như ví điện tử, mPOS và hóa đơn điện tử giúp tiểu thương minh bạch hóa doanh thu, giảm chi phí quản lý tiền mặt và đáp ứng yêu cầu pháp lý về thu nộp thuế và các khoản thu ngân sách. Việc các trung gian thanh toán, nền tảng thương mại điện tử, kế toán liên kết với các ngân hàng thương mại giúp tăng tỷ lệ tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh. 
Thời gian gần đây nhiều ngân hàng thương mại lớn triển khai những chương trình đào tạo và tư vấn miễn phí giúp hộ kinh doanh nâng cao năng lực quản trị là một trong những hỗ trợ mạnh mẽ từ các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi số nhóm hộ kinh doanh, tiểu thương và công ty nhỏ, siêu nhỏ. Hoạt động này cần được nhân rộng mô hình, trong đó cần có sự chia sẻ nhà nước và địa phương thông qua chính sách ưu đãi thuế cho ngân hàng và các trung gian thanh toán, đơn vị cung ứng sản phẩm dịch vụ phục vụ số hóa quản lý tài chính kinh doanh. Cần tạo ra cơ chế pháp lý cho phép đơn giản hóa các mẫu biểu thuế, cho phép doanh nghiệp siêu nhỏ sử dụng chế độ kế toán đơn giản trong giai đoạn đầu chuyển đổi lên từ hộ kinh doanh. Từ đó có lộ trình cụ thể để các hộ kinh doanh lớn bắt buộc chuyển đổi, kết hợp với chế tài hợp lý.