Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn

Nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng (NH) đầu tư vào các thành phần kinh tế có sự chuyển biến tích cực theo chỉ đạo của NH Nhà nước cũng như định hướng phát triển kinh tế-xã hội của tỉnh. Trong đó, việc mở rộng cho vay doanh nghiệp (DN) luôn được ưu tiên, đặc biệt là loại hình doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Hàng loạt chính sách, giải pháp được ngành NH triển khai, phối hợp chặt chẽ với ngành chức năng tạo thuận lợi nhất giúp các DN tiếp cận được nguồn vốn.

Hết tháng 7, tổng dư nợ của toàn ngành NH đạt hơn 117.115 tỷ đồng, tăng 7,2% so với cuối năm 2023. Thực hiện điều chỉnh giảm lãi suất cho vay tối đa bằng VNĐ đối với một số lĩnh vực ưu tiên, trong đó có DNNVV góp phần hỗ trợ sản xuất kinh doanh. Đến nay, lãi suất cho vay ngắn hạn đối với lĩnh vực ưu tiên phổ biến ở mức 4%/ năm, lãi suất cho vay trung dài hạn ở mức 7- 9,5%/năm.  Nhiều gói tín dụng cho DNNVV đang được triển khai lãi suất ưu đãi như: Cho vay khuyến khích phát triển nông nghiệp, nông thôn, nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao dư nợ 48.475 tỷ đồng; cho vay DNNVV đạt 23.178 tỷ đồng; chương trình kết nối NH-DN, từ đầu năm đến nay, các ngân hàng giải ngân cho vay doanh số đạt 32.480 tỷ đồng...
Công ty TNHH giấy Phong Phú BN, phường Phong Khê (thành phố Bắc Ninh) đầu tư dây chuyền chuyên sản xuất giấy cung cấp ngành may mặc, giày dép, lót điện tử... được NH giải ngân cho vay theo hạn mức bảo đảm tài sản cố định. Ông Nguyễn Minh Tuấn, Giám đốc Công ty chia sẻ: “Nguyên liệu đầu vào tuy có giảm nhưng không đáng kể, thị trường đầu ra không ổn định khiến DN gặp khó khăn. Song với chiến lược kinh doanh bài bản, kết hợp sử dụng nguồn lực tài chính hợp lý, đầu tư đúng mục đích nên Công ty vẫn duy trì việc làm ổn định cho 30 công nhân, thu nhập trung bình từ 7-15 triệu đồng/người/tháng; doanh thu mỗi tháng đạt 2 tỷ đồng”.
Theo ông Nguyễn Tuấn Bình, Giám đốc Công ty TNHH Thanh Bình, Phượng Mao (thị xã Quế Võ) nhờ nguồn vốn vay hạn mức 5 tỷ đồng từ Vietcobank, Công ty duy trì 3 xưởng sản xuất thép hình, nhà khung và cung cấp vật liệu xây dựng, tạo việc làm thường xuyên 20 lao động. Mức lãi suất vay ngắn hạn đang ở ngưỡng 5,2%/năm. Mức này thấp hơn năm ngoái khoảng 1-1,5%/năm và phù hợp với loại hình DNNVV. DN kỳ vọng mặt bằng lãi suất vay tiếp tục được các NH duy trì trong dài hạn để tạo sức bật cho DN.

BIDV vừa công bố lãi suất ưu đãi mới hỗ trợ khách hàng.

Thời điểm này nhiều NH đưa ra mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp giúp DN thêm nguồn lực tăng tốc sản xuất, kinh doanh, nhất là chuẩn bị đơn hàng dịp cuối năm và Tết Dương lịch. Điển hình, BIDV vừa công bố lãi suất cho vay bình quân tháng 8-2024 là 5,62%/năm. Chênh lệch lãi suất cho vay, huy động vốn bình quân là 2,99%/năm và chênh lệch sau khi trừ các chi phí liên quan hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn là 1,83%/năm. So với tháng 7, lãi suất cho vay bình quân tại BIDV giảm 0,1 điểm % và so tháng 3 giảm 0,97 điểm.
Một trong những nguồn vốn các DNNVV đang hướng đến là Quỹ Phát triển DNNVV thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư. Đây là Quỹ tài chính Nhà nước ngoài ngân sách, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận. Mục tiêu chính của quỹ là thực hiện hỗ trợ các DN yếu thế, ưu tiên cho DN trong nhóm khởi nghiệp sáng tạo, tham gia chuỗi giá trị, cụm liên kết ngành… Quỹ cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp, tài trợ, hỗ trợ tăng cường năng lực cho DNNVV. Điểm đáng chú ý là DNNVV được vay vốn của quỹ với mức lãi suất ưu đãi luôn thấp hơn các NHTM và được giữ cố định hoặc giảm nếu chính sách thay đổi trong suốt thời gian vay. Hiện nay, lãi suất cho vay ngắn hạn là 1,2%/năm, trung và dài hạn là 4,4%/năm. Hiện quỹ đã ký hợp đồng khung hoạt động cho vay gián tiếp với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB)… Các DNNVV có nhu cầu vay vốn nộp hồ sơ tại điểm giao dịch của các NH nhận vốn cho vay gián tiếp nêu trên. Trong thời gian tới, Quỹ tiếp tục mở rộng mạng lưới đối tác nhằm gia tăng độ phủ hỗ trợ tín dụng cho DNNVV.
Xác định DNNVV là 1 trong 5 lĩnh vực ưu tiên cấp tín dụng, thời điểm này, nhiều ngân hàng, TCTD chủ động tìm kiếm, mở rộng mạng lưới khách hàng, đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp nhằm nắm bắt tình hình sử dụng vốn, chủ động cùng DN giải quyết khó khăn, vướng mắc trong quá trình tiếp cận, vay vốn. Để thuận lợi cho DN có hồ sơ tín dụng tốt đối với NH thì các DN nên chọn một NH chính và ưu tiên sử dụng nhiều dịch vụ. Điều đó, không những giúp DN tối ưu hóa hoạt động giao dịch. Các NH thường áp dụng nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất, phí... và cho vay tín chấp đối với DN sử dụng nhiều dịch vụ tại NH đó. DN lưu ý thực hiện hướng dẫn của NH, hồ sơ vay vốn sẽ minh bạch, đầy đủ và thuyết phục hơn, qua đó giúp DN có thể thuận lợi tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi.